重庆农商行：发挥票据功能优势促进农商行更好服务高质量发展

重庆农商行积极顺应市场趋势，大力推进数字化转型，为票据业务发展插上金融科技的“翅膀”。

一是坚定抓好电子渠道建设，完善和提升企业用票服务能力。票据源于企业，企业用票服务的质量取决于银行企业网银、银企直联、司库系统等电子渠道服务的安全性、全面性和有效性。作为一家农村中小银行，重庆农商行从传统的、单一的企业网银用票服务渠道，目前已将企业用票服务扩展至银企直联系统和司库系统，未来还将扩展至手机银行、小微企业网银等电子渠道，帮助企业实现“一部手机用票据”的目标，持续提升客户用票的便捷度和满意度。

二是顺应全国统一、安全高效、电子化的现代票据市场规律，大力提升电子票据占比。电子化票据占比由票交所成立前的不到10%提升至现在的99%，而票据融资业务板块目前已实现100%的电子化率。与此同时，积极改造内部审查审批流程，合理降低柜面人力成本，提升业务办理效率。以承兑业务为例，客户从过去办理票据承兑往往需要耗时2至3天，到现在从企业网银发起出票申请到银行承兑，再到完成票据支付则仅需耗时几个小时。对于日常交易结算对手，“一键提示承兑”“一键提示收票”等系统功能更是为其大大提升了业务办理时效，在保障票据支付安全的前提下便捷企业用票。

三是持续引导贴现业务线上办理，运营推广票快贴业务。贴现融资是解决企业融资难、融资慢和融资贵问题的重要环节之一。重庆农商行大力推广运营线上贴现业务，线上贴现占比从新冠疫情前的不足10%提升至当前的98.2%，真正为企业贴现融资实现了票据“秒贴”，贴现价格线上询，贴现协议线上签，单笔业务办理时间不足0.5小时，实现了资金“秒到”。此外，通过探索自建风险监测和控制模型，强化智能决策平台等线上监测分析的科技手段运用，确保票据业务运行安全可控，客户感受明显提升。

服务先进制造业中心建设，发挥“稳链、补链、强链”作用

重庆市是国家的制造业重镇之一，当前正在深入推进建设“33618”现代制造业集群体系，打造智能网联新能源汽车、新一代电子信息制造业、先进材料这3大万亿级产业集群，形成“主导产业+支柱产业+特色优势产业+新兴产业”共生的制造业产业体系。服务重庆市先进制造业中心建设，发挥“稳链、补链、强链”作用，既是票据服务实体经济的题中之义，更是重庆农商行基于中国国情和重庆市情，谋取高质量发展的必由之路。

在助力重庆市建立世界级智能网联新能源汽车产业集群的道路上，重庆农商行紧密服务长X汽车、深X汽车、阿X塔、赛X斯等新能源龙头车企，同时，助力鑫X汽车、上X红岩等传统燃油车企向新能源汽车赛道进行切换。2023年，该行累计签发银行承兑汇票金额37亿元，其中，汽车整车生产企业集团的票据签发量占全行的17.5%。

此外，该行积极创新票据产品和服务，开发票据池业务系统，推出针对核心企业和龙头企业的票据结算和融资的一体化服务方案，深入推进汽车产业链金融服务，打通从整车制造企业至终端消费的金融服务全链条。重庆农商行针对整车生产企业集团下游经销商，创新推出以银行承兑汇票为核心服务工具的汽车经销商综合服务方案，为汽车经销商销售提供票据融资支持，并延伸拓展个人汽车消费信贷业务；针对上游汽车零部件生产企业，在提供流动资金贷款、银票、保理等传统服务的同时，重庆农商行加强对链上企业的贴现融资服务，2023年汽车零部件及配件制造和销售企业累计贴现金额超22亿元。

解决中小企业金融服务痛点，树立票据普惠的重庆样本

与四大行等全国性银行的客群不同，中小企业可谓区域性银行和农村中小银行的“吃饭客户”。针对广大中小企业和个体工商户，重庆农商行不仅免收企业网银服务费用和电票业务服务费用，还通过降低开票手续费率等减费让利的普惠举措，有效提升中小企业对重庆农商行票据服务的获得感。通过一系列举措，重庆农商行服务中小微客户质效有力提升，具体表现为“两小、一高、一低”。

一是中小企业票据结算量“小”，全行2万户票据结算客户，年累计票据背书转让量1875亿元，而单户企业票据背书转让平均金额仅76万元/月，是真正免费向全市中小企业提供票据结算服务的主力银行。二是中小企业票据融资单笔金额“小”，客户承兑票据金额平均99.1万元/笔，客户贴现票据金额平均17.6万元/笔，票据签发和贴现的平均票面金额均低于全市场平均水平。三是中小企业业务占比“高”，签发票据的中小企业数量占全部签票企业的87%，中小企业签票发生额占全部签票发生额的63.3%；贴现的中小微企业数量占全部贴现企业的99.6%，高于全市场平均水平3.1个百分点，中小微企业贴现发生额占全部贴现发生额的93.5%。四是中小企业融资成本低，随着市场利率水平不断走低，2023年重庆农商行新增中小微企业贴现融资利率仅1.53%，远远低于同期贷款利率。

助力绿色低碳企业发展，创新落地人行绿票通业务

在全球可持续发展趋势下，绿色金融逐渐成为金融领域的焦点，引导包括银行在内的社会资本和资金投向绿色产业，为实现经济与环境的双重效益作出贡献。票据市场也紧跟绿色发展浪潮，在人民银行重庆市分行的指导下，重庆农商行创新推出绿色票据产品，以支持本市低碳产业和企业的发展。

2023年，在人民银行重庆市分行的支持下，重庆农商行学习绿色票据认定标准和流程，充分发挥“长江绿融通”绿色金融大数据综合服务平台作用，成功为一批符合条件的绿色企业和项目进行星级贴标。同时，充分运用人民银行重庆市分行“绿票通”再贴现专项支持计划政策工具，完成对绿色企业的定向支持，引导金融活水精准滴灌绿色实体经济。例如，重庆市XX铝合金公司是国内再生铝行业规模领先的A股上市公司，通过分选、熔炼、精炼、浇筑等工序，将废铝材料加工成铝合金锭，实现了铝资源的循环利用。经测算，重庆农商行绿色票据业务助力该企业节约标准燃煤387吨、节水2473吨，绿色票据的推广不仅有助于降低企业融资成本，而且有力支持了企业节能减排，助推了全市绿色经济发展。

展望未来，围绕加快构建“双循环”新发展格局，票据市场可在供应链票据、科技创新、普惠金融、“三农”服务、绿色金融、人民币国际化等方面加强产品和服务方式创新，持续发挥重要作用。重庆农商行作为其中重要的参与主体，也将继续在人民银行和票交所的带领下，围绕客户的票据业务需求，在做好风险防控的同时，充分利用金融科技进行产品创新，发挥票据业务服务实体经济的重庆农商行力量。